Ce guide vous donne tous les éléments réglementaires et commerciaux pour choisir votre banque. Dans le même temps, nous vous donnons notre sélection des meilleurs comptes pro pour indépendants et freelances.
Choisir sa banque pro n’est jamais simple. Que vous soyez freelance, artisan, commerçant ou dirigeante de petite entreprise, trouver le bon partenaire bancaire demande une analyse de vos besoins et des offres proposées par les banques pour professionnels. Voyons, ensemble, comment choisir son compte professionnel et quelles sont les meilleures offres de comptes et services bancaires des établissements financiers.
En tant que professionnel et professionnelle vous êtes de bons clients pour les banques. Vous devez en être conscient. Que vous soyez en profession libérale, entrepreneur ou entrepreneuse individuelle, ou encore freelance, vous êtes des clients très recherchés par les différents acteurs bancaires. Il suffit de regarder les publicités qui nous sont adressées. Cet intérêt des banques à notre encontre est dû au fait que nous sommes des clients très rentables. Cette rentabilité est liée aux frais bancaires que que les professionnels paient tous les mois, beaucoup plus que pour les particuliers.
Cependant, il existe des solutions pour baisser vos frais bancaires. Pour cela, vous devez sélectionner avec soin votre partenaire bancaire, parmi les nombreux réseaux bancaires de proximité, les banques en lignes, les néo-banques, voire les compagnies d’assurance et cabinets comptables. ce choix passe par un analyse de vos besoins ( solutions de paiement, encaissement, trésorerie ou encore financement d’investissement.
Un compte bancaire professionnel est-il obligatoire ?
Commençons par une question dont la réponse n’est pas aussi évidente. En fait le compte bancaire professionnel n’est pas toujours obligatoire. Tout dépend de votre statut. Pour une société, par exemple, ne vous posez pas de question, le compte bancaire professionnel est obligatoire. Ce qui est assez logique puisque cette société est un personne morale et a son propre statut juridique. Dans le même temps, ce compte est nécessaire pour le versement du capital social.
Par contre, pour les entreprises individuelles, tout n’est pas toujours si évident. En effet, le compte est obligatoire pour les entrepreneurs individuels lorsque le chiffre d’affaires dépasse les 10.000€ dans l’année, uniquement. Mais il faut bien admettre que travailler sans compte bancaire est aujourd’hui inconcevable, dans la très grande majorité des activités.
Restons un moment sur le statut micro-entrepreneur. La loi stipule que vous devez avoir un compte bancaire dédié à votre activité. Il est donc obligatoire de séparer vos opérations bancaires professionnelles de vos opérations personnelles. mais si la loi dit que vous devez séparer vos opérations bancaires, rien ne vous oblige à souscrire un compte dit « professionnel ». Un simple deuxième compte personnel est autorisé, contrairement à ce que vous dira, sans doute, votre conseiller financier. Ceci étant dit, vous trouverez des comptes pros à des tarifs tout à fait abordables, proposant des services dédiés à votre activité professionnelle.
Qu’est ce qu’une banque pour professionnels ?
ces services passent par le comptes courant, bien évidemment, mais aussi par des cartes bancaires professionnelles, des financements professionnels, des assurances pros
Les tarifs d’une banque pro doivent être adaptés aux besoins spécifiques de votre activité, aux nombre de transaction de l’entreprises et de l’activité pro.
Une banque pour professionnelle doit aussi proposer une assistance dédiée aux entreprises et aux professionnels indépendants. Elle doit vous accompagner dans votre gestion, au quotidien ( trésorerie, financement de votre fond de roulement), mais aussi dans vos projets.
Une banque pro doit aussi proposer des outils de gestion et de suivi en ligne. ces outils peuvent être un tableau de bord, des outils de simulation, des solutions d’intégration comptable ou fiscale et des passerelles vers d’autres outils.
Une banque pour professionnelle peut offrir un accès à des réseaux et des partenariats professionnels, afin de permettre aux entreprises et aux professionnels indépendants de bénéficier de nouvelles opportunités de développement.
Comment choisir son compte pro ou sa banque pro ?
Concrètement, votre partenaire bancaire doit vous proposer une solution bancaire vous permettant d’effectuer l’ensemble de vos opérations du quotidien, quel que soit votre activité: Freelance, profession libérale, commerçant ou artisan. Ce compte bancaire doit permettre de gérer :
- Vos créances,
- Le paiement de vos fournisseurs,
- D’encaisser vos clients,
- De bénéficier d’une avance de trésorerie pour financer votre besoin en fonds de roulement
- De faciliter vos intégrations comptables
Pour vous aider à bien choisir voter établissement bancaire, Finanpole a sélectionné quelques banques qui proposent des services réellement bien pensés et adaptés à des activités spécifiques. Plutôt que de vous proposer la plus longue liste du monde de comptes pros, nous vous présentons que les offres qui nous semblent les plus cohérentes avec les besoins des entrepreneurs et entrepreneuses.
Les points à vérifier un compte professionnel:
- Tarification simple et claire
- Carte et frais liés
- Possibilité d’éditer des factures
- Import/export des opérations
Notre sélection de banques pour les travailleurs indépendants et freelances
Shine
Shine est une banque mobile destinée aux indépendants et aux petites entreprises. Elle propose des services bancaires simplifiés et adaptés à leurs besoins. Son offre est constituée d’un compte courant, d’une carte de paiement, d’outils de gestion et de suivi en ligne, ainsi que d’un service client dédié.
Shine se distingue par des services qui améliorent la productivité, comme un outil de facturation, une intégration comptable ou des assurances. Elle est réglementée en tant qu’établissement de crédit et est soumise aux mêmes réglementations et obligations que les autres banques. Elle propose également une assurance couvrant les fonds déposés sur les comptes de ses clients, conformément aux réglementations en vigueur.
Ces offres sont destinées aux micro-entrepreneurs, entrepreneurs individuels et TPE.
L’offre Shine
De 7,90€ HT à 29€ HT
Carte MasterCard.
Outil de facturation, conseiller en ligne, carte virtuelle.
Anytime
Anytime, filiale de Orange bank, propose un compte courant destiné aux entreprises et aux professionnels indépendants. Ici, l’objectif est de proposer un pack permettant de gérer ses comptes pros et son compte personnel.
Le compte professionnel Anytime permet de recevoir et de payer des factures, de gérer sa trésorerie en temps réel, de disposer de moyens de paiement adaptés (cartes de crédit et de débit, chèques, virements, etc.). Cette neo-banque pro permet, elle aussi, de bénéficier d’outils de gestion comptable et de facturation en ligne. Il est également possible de souscrire à des options complémentaires, comme une assurance couvrant les fonds déposés sur le compte.
Le compte professionnel Anytime est réglementé en tant qu’établissement de crédit et est soumis aux mêmes réglementations et obligations que les autres banques. Ces offres sont destinées aux micro-entrepreneurs, entrepreneurs individuels et TPE.
L’offre Anytime
De 9,50€ HT à 45€ HT
2 cartes Mastercard ( 1 perso et 1 pro).
Logiciel comptable et de facturation intégré et paiement en ligne possible.
Qonto, une banque pour les TPE
Qonto est une néo-banque en ligne qui propose des services bancaires et financiers aux entreprises et aux professionnels indépendants. Elle a été fondée en 2016 en France et s’est rapidement développée en Europe, proposant aujourd’hui ses services dans plusieurs pays d’Europe.
Qonto se distingue par une offre qui s’adapte plus aux TPE et PME. Elle propose notamment plusieurs comptes courants suivant les forfaits, plusieurs cartes bancaires suivant les besoins, des outils de gestion comptables, de la TVA, et une intégration à plus de 80 outils de productivité. Qonto s’adresse principalement aux petites et moyennes entreprises, aux start-ups et aux freelancers.
Qonto est réglementée en tant qu’établissement de crédit et est soumise aux mêmes réglementations et obligations que les autres banques. Elle propose également une assurance couvrant les fonds déposés sur les comptes de ses clients, conformément aux réglementations en vigueur.
L’offre Qonto
De 9€ HT à 249€ HT
Plusieurs IBAN et cartes Premium par forfait, suivant l’offre.
Des services dédiés aux petites entreprises et PME.
Fiducial banque
Fiducial Banque est une banque française spécialisée dans les services bancaires et financiers à destination des entreprises, mais aussi des professionnels indépendants. Elle appartient au groupe Fiducial, un acteur majeur de l’expertise comptable et juridique en France.
En plus des services bancaires du quotidien, Fiducial Banque propose des solutions de financement pour la trésorerie des entreprises, mais aussi pour le financement de certaines immobilisations. Elle met également à disposition de ses clients un réseau de professionnels de l’expertise comptable et juridique pour les accompagner dans leur développement.
Fiducial Banque est réglementée en tant qu’établissement de crédit et est soumise aux mêmes réglementations et obligations que les autres banques. Elle propose également une assurance couvrant les fonds déposés sur les comptes de ses clients, conformément aux réglementations en vigueur.
L’offre Fiducial Banque
De 12€HT à 45€HT
Tous les services bancaires dont encaissement cartes.
Financement de trésorerie, investissement, crédi-bail et caution bancaire.