Ce guide vous donne tous les éléments réglementaires et commerciaux pour choisir votre banque. Dans le même temps, nous vous donnons notre sélection des meilleurs comptes pro pour indépendants et freelances.

Choisir sa banque pro n’est jamais simple. Que vous soyez freelance, artisan, commerçant ou dirigeante de petite entreprise, trouver le bon partenaire bancaire demande une analyse de vos besoins et des offres proposées par les banques pour professionnels. Voyons, ensemble, comment choisir son compte professionnel et quelles sont les meilleures offres de comptes et services bancaires des établissements financiers.

En tant que professionnel et professionnelle vous êtes de bons clients pour les banques. Vous devez en être conscient. Que vous soyez en profession libérale, entrepreneur ou entrepreneuse individuelle, ou encore freelance, vous êtes des clients très recherchés par les différents acteurs bancaires. Il suffit de regarder les publicités qui nous sont adressées. Cet intérêt des banques à notre encontre est dû au fait que nous sommes des clients très rentables. Cette rentabilité est liée aux frais bancaires que que les professionnels paient tous les mois, beaucoup plus que pour les particuliers.

Cependant, il existe des solutions pour baisser vos frais bancaires. Pour cela, vous devez sélectionner avec soin votre partenaire bancaire, parmi les nombreux réseaux bancaires de proximité, les banques en lignes, les néo-banques, voire les compagnies d’assurance et cabinets comptables. ce choix passe par un analyse de vos besoins ( solutions de paiement, encaissement, trésorerie ou encore financement d’investissement.

Un compte bancaire professionnel est-il obligatoire ?

Commençons par une question dont la réponse n’est pas aussi évidente. En fait le compte bancaire professionnel n’est pas toujours obligatoire. Tout dépend de votre statut. Pour une société, par exemple, ne vous posez pas de question, le compte bancaire professionnel est obligatoire. Ce qui est assez logique puisque cette société est un personne morale et a son propre statut juridique. Dans le même temps, ce compte est nécessaire pour le versement du capital social.

Par contre, pour les entreprises individuelles, tout n’est pas toujours si évident. En effet, le compte est obligatoire pour les entrepreneurs individuels lorsque le chiffre d’affaires dépasse les 10.000€ dans l’année, uniquement. Mais il faut bien admettre que travailler sans compte bancaire est aujourd’hui inconcevable, dans la très grande majorité des activités.

Restons un moment sur le statut micro-entrepreneur. La loi stipule que vous devez avoir un compte bancaire dédié à votre activité. Il est donc obligatoire de séparer vos opérations bancaires professionnelles de vos opérations personnelles. mais si la loi dit que vous devez séparer vos opérations bancaires, rien ne vous oblige à souscrire un compte dit « professionnel ». Un simple deuxième compte personnel est autorisé, contrairement à ce que vous dira, sans doute, votre conseiller financier. Ceci étant dit, vous trouverez des comptes pros à des tarifs tout à fait abordables, proposant des services dédiés à votre activité professionnelle.

Qu’est ce qu’une banque pour professionnels ?

Une banque pour professionnels doit proposer des services bancaires et financiers dédiés aux dirigeants et dirigeantes d’entreprise et à leur activité pro. Ces services vont être plus ou moins nombreux suivant les besoins de chaque entrepreneur:

• Des produits et services adaptés aux besoins des professionnels indépendants: ces services passent par le comptes courant, bien évidemment, mais aussi par des cartes bancaires professionnelles, des financements professionnels, des assurances pros.
• Des tarifs et frais adaptés aux besoins des professionnels: Les tarifs d’une banque pro doivent être adaptés aux besoins spécifiques de votre activité, aux nombre de transaction de l’entreprises et de l’activité pro.
• Une assistance dédiée aux professionnels: Une banque pour professionnelle doit aussi proposer une assistance dédiée aux entreprises et aux professionnels indépendants. Elle doit vous accompagner dans votre gestion, au quotidien ( trésorerie, financement de votre fond de roulement), mais aussi dans vos projets.
• Des outils de gestion et de suivi en ligne: Une banque pro doit aussi proposer des outils de gestion et de suivi en ligne. ces outils peuvent être un tableau de bord, des outils de simulation, des solutions d’intégration comptable ou fiscale et des passerelles vers d’autres outils.
• L’accès à des réseaux et des partenariats professionnels: Une banque pour professionnelle peut offrir un accès à des réseaux et des partenariats professionnels, afin de permettre aux entreprises et aux professionnels indépendants de bénéficier de nouvelles opportunités de développement.

Comment choisir son compte pro ou sa banque pro ?

Concrètement, votre partenaire bancaire doit vous proposer une solution bancaire vous permettant d’effectuer l’ensemble de vos opérations du quotidien, quel que soit votre activité: Freelance, profession libérale, commerçant ou artisan.

Ce compte bancaire doit permettre de gérer :

• Vos créances,
• Le paiement de vos fournisseurs,
• D’encaisser vos clients,
• De bénéficier d’une avance de trésorerie pour financer votre besoin en fonds de roulement
• De faciliter vos intégrations comptables

Pour vous aider à bien choisir voter établissement bancaire, Finanpole a sélectionné quelques banques qui proposent des services réellement bien pensés et adaptés à des activités spécifiques. Plutôt que de vous proposer la plus longue liste du monde de comptes pros, nous vous présenterons que celles sui nous semblent pertinentes:

• Tarification simple et claire
• Carte et frais liés
• Possibilité d’éditer des factures
• Import/export des opérations