Alan, notre avis sur l’assurance santé nouvelle génération pour les entrepreneurs

Ce n’est pas la taille qui compte: les entrepreneurs et petites entreprises, comme les autres, sont incitées par les pouvoirs publics à s’intéresser à l’assurance santé. Que cela soit pour le dirigeant, ou ses salariés, la souscription d’un contrat santé est primordiale, voire obligatoire. Les créateurs d’entreprise et dirigeants ne sont pas tous des passionnés d’administratifs. Or, la souscription d’une mutuelle est parfois un parcours du combattant. Mais ça, c’était avant.

En effet, tout comme le secteur de la banque, le monde de l’assurance évolue depuis quelques années. De nouveaux acteurs arrivent, et bouleversent un secteur vieillissant. A l’image des fintech, dans le secteur de la finance, les assurtechs arrivent avec de nombreuses promesses de simplification des démarches. Dans le secteur de l’assurance santé, la société la plus en avance est Alan.

Alan est une assurance santé qui arrive sur le marché avec la promesse de dépoussiérer la mutuelle, de la souscription à la gestion quotidienne d’un contrat santé.

Avant de présenter l’offre et les services d’Alan, nous allons revenir sur vos obligations d’assurance, en tant que travailleur et travailleuse indépendante, mais aussi en tant qu’employeur.

La réglementation de l’assurance santé

En France, nous avons la chance d’avoir une sécurité sociale. La grande majorité des salariés du privé, et les indépendants, dépendent du régime générale. A côté de ce régime, 27 régimes spéciaux existent, comme la MSA pour le monde agricole, par exemple. Mais voilà, ce régime général, et ces régimes spéciaux, ne remboursent pas la totalité de vos soins. Après son remboursement, il reste une partie à payer de votre poche, qu’on appelle le reste à charge. Pour couvrir ce reste à charge, des complémentaires sont mises en place. Historiquement, les grands acteurs de ce marché étaient les mutuelles, les agents généraux, et les filiales assurance des banques, arrivées plus tardivement. Et aujourd’hui, de nouveaux acteurs comme la société Alan, arrivent avec des évolutions technologiques permettant de simplifier les démarches.

En tant que travailleur indépendant, ou dirigeant d’entreprise, vous êtes concernés par ces complémentaires santé. Déjà, en tant que personne clé de l’entreprise, vous devez absolument vous assurer pour bénéficier de soins appropriés. C’est ce qui vous permet de continuer à travailler, ou de reprendre votre activité dans les meilleures conditions après un problème de santé.

Quelles sont les obligations de l’employeur en matière d’assurance santé ?

Dans le même temps, en tant qu’employeur, vous avez des obligations envers vos salariés. En effet, depuis 2016, un employeur doit faire bénéficier ses salariés, quelle que soit leur ancienneté dans l’entreprise, d’une assurance complémentaire des frais de santé. L’entreprise choisit librement l’assureur, auprès de qui elle négocie le contrat d’assurance. En tant qu’entrepreneur, vous devez donc proposer un contrat d’assurance santé à vos employés.

La couverture des ayant-droits (enfants ou conjoint) du salarié n’est pas obligatoire, mais l’employeur, ou les partenaires sociaux, peuvent décider de les couvrir aussi. Concernant la participation financière de l’employeur à cette assurance santé, elle doit être au moins égale à 50 % de la cotisation. Le reste de la cotisation sera à la charge du salarié. Enfin, le contrat doit respecter un socle de garanties minimales, imposé par les pouvoirs publiques.

Un avantage social à mettre en avant lors des recrutements

Ne sous-estimez pas vos obligations concernant cette complémentaire santé pour vos salariés. En effet, cette assurance est un avantage social à mettre en avant. Aujourd’hui, de nombreux secteurs d’activité peinent à recruter. Vous avez là un argument à mettre en avant pour décider vos futurs collaborateurs.

Une assurance santé correcte, c’est des économies à la clé sur le prix des lunettes, des soins dentaires et autres. Mais une excellente assurance santé, c’est un partenaire pour vos salariés : ils pourront compter dessus dès qu’ils ont des questions ou des soucis de santé, et gagneront ainsi en tranquillité d’esprit et en efficacité.

Il est donc très important de bien choisir votre partenaire santé. L’idéal est de trouver un partenaire qui offre à vos équipes de bonnes garanties, à des conditions tarifaires avantageuses tout en simplifiant les démarches administratives, parfois lourdes et longues. Et bien, c’est ici qu’interviennent les nouveaux acteurs de la santé, dont Alan.

L’offre d’assurance santé Alan pour les TPE

Alan est une société d’assurance créée en 2016, qui reçoit l’agrément de l’ACPR la même année. Sa promesse : la meilleure expérience utilisateur, avec plus de transparence et de simplicité dans le système de santé. Concrètement son objectif est de permettre à ses clients d’ouvrir un contrat en quelques minutes et de bénéficier de l’ensemble des services nécessaires sur une application ( carte de tiers payant, envoie des factures, suivi des remboursements…) Vous voyez l’intérêt, pour vous en tant qu’employeur et pour vos équipes ?

Alan prend en charge toute la partie administrative liée à la souscription, la gestion et éventuellement la résiliation de votre contrat santé. Et si vos salariés ont des questions sur leur mutuelle, ils peuvent écrire directement au service client Alan, au lieu d’avoir à consulter les RH. C’est clairement un gros plus.

3 offres différentes sont proposées par Alan. L’idée est de proposer 3 niveaux de garanties, donc de remboursements, différents :

  • Alan Pink
  • Alan Green
  • Alan Blue
  • Et une offre de prévoyance

Les trois forfaites incluent le remboursement des médecines douces.

L’assurance santé Alan est-elle compatible avec la loi Madelin ?

Mais si nous avons beaucoup parlé des avantages d’une assurance santé pour les employeurs, nous ne devons pas oublier les travailleuses et travailleurs indépendants. Vous êtes nombreux, parmi les lecteurs de Finanpole, à exercer en tant que freelance, ou à travailler seul. Et pour vous aussi, l’assurance santé est importante.

Pour vous aider dans la souscription d’une complémentaire santé, la loi Madelin permet de vous faire bénéficier d’avantages, liés à la souscription d’un contrat d’assurance. Mise en place le 11 février 1994, cette loi Madelin permet aux travailleurs indépendants de souscrire une complémentaire santé en déduisant, de leur revenu imposable, le montant des cotisations de cette assurance santé.

Alan propose un contrat d’assurance santé pour les TNS entrant dans le cadre de cette loi Madelin. Les indépendants bénéficient alors des mêmes avantages, et de la même souplesse d’utilisation, que ceux proposés par les contrats pour les salariés.

Mon avis : Vous l’avez compris, au-delà des tarifs, ce qui est intéressant, dans l’offre santé d’Alan, c’est la simplicité d’utilisation. Et nous serons tous d’accord sur le fait que nous, dirigeants de TPE et travailleurs indépendants, ne sommes pas passionnés par les tâches administratives. Je pense que cette simplicité d’utilisation est un avantage énorme, qui justifie l’adhésion à lui tout seul. Dans le même temps, pour avoir regardé le contenu des garanties des 3 forfaits, les niveaux de remboursements sont réellement de bon niveau.